Grandes inversiones: El impacto financiero de los préstamos estudiantiles

 

Declan Crouse, de 18 años de edad y estudiante de primer año de ingeniería en la Universidad Drexel de Filadelfia, Pensilvania, ya tiene los ojos puestos en el premio que obtendrá tras su graduación: un trabajo bien remunerado. Dado que los costos de la universidad superan los $ 46.000 al año, está teniendo en cuenta la posibilidad de solicitar algunos préstamos para estudiantes para poder pagar su educación. Este tipo de préstamos se deben devolver, a menudo, con intereses. Crouse es optimista: “Si estudio mucho, estoy seguro de que conseguiré un buen trabajo y podré pagar mis préstamos de inmediato”.

Patricia Nash Christel, portavoz de Sallie Mae, una proveedora de préstamos privados con sede en Delaware, dice que las personas consideran con mayor frecuencia los préstamos para estudiantes como una inversión en su futuro. “De qué manera Estados Unidos paga la universidad“, un estudio nacional de Sallie Mae llevado a cabo entre 1.600 estudiantes universitarios y padres, señaló recientemente que el 80% de las familias presentaron la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) en 2011, frente al 72% en 2010. FAFSA determina la elegibilidad para obtener ayuda financiera de los estudiantes. “Con este aumento, es más importante que nunca que la gente sea consciente del impacto financiero de los préstamos estudiantiles y que aprenda a tomar préstamos de manera responsable”, dice Christel.

Aunque a veces parezca que el mundo estuviera diciendo: “Ve a la universidad, cueste lo que cueste”, muchos estudiantes desearían haber estado mejor informados sobre las consecuencias de tener una deuda después de la graduación, ya que luego deben pagar miles de dólares en préstamos estudiantiles. Puede ser un compromiso de por vida. Los expertos financieros aconsejan a los estudiantes prestatarios ser especialmente conservadores en estos días. En un informe reciente, Moody’s Analytics, que investiga los mercados financieros globales, advirtió: “A menos que los estudiantes limiten la carga de deuda, elijan campos de estudio que tengan demanda y completen con éxito sus estudios a tiempo se encontrarán en una peor situación financiera y no podrán obtener los ingresos que justificaron tomar sus préstamos”.

La empleabilidad paga las deudas
La clave para ser un prestatario responsable comienza en el hogar, dice Bonnie Lee Behm, director de asistencia financiera en la Universidad de Villanova en Villanova, Pensilvania. “Las familias deben reunirse desde el principio durante el proceso de solicitud de ingreso a la universidad y deben discutir seriamente acerca de la situación de su situación financiera”, afirma. “La comunicación abierta acerca de cosas como el ahorro, las deudas y los gastos innecesarios puede ayudar al estudiante a tomar decisiones más informadas [sobre sus] préstamos estudiantiles”.

También podría motivarlos a mejorar sus hábitos de estudio. Cuando Alex Patterson, un estudiante de 20 años de segundo año en la Universidad Temple de Filadelfia, se gradúe dentro de tres años con un título en contabilidad, se estima que tendrá que pagar cerca de $40.000 en préstamos estudiantiles. “Mi prioridad es sacar buenas notas y que me vaya bien en la escuela”, dice. “Cuando llegue el momento, voy a estar tan preparado como pueda para conseguir un trabajo en mi área”.

Maria Fair, una asesora financiera de Edward Jones con sede en Winter Springs, Florida, desearía que su propio hijo, un estudiante de la Universidad de Florida Central, le hubiera dedicado más tiempo a sus perspectivas de empleo. Después de pasar cuatro años en ciencias políticas, se dio cuenta de que sus posibilidades de empleo eran limitadas y cambió su especialización a programación informática. “Esta decisión de última hora, no sólo aumenta el tiempo en la universidad, sino que también extiende la devolución de su préstamo”, afirma Fair.

Cuando se trata de pagar la universidad, en primer lugar las familias deberían utilizar sus ahorros para la universidad y aprovechar al máximo las becas y subvenciones, antes de explorar los programas federales de préstamos directos, dice Christel.

Behm subraya la importancia de sopesar las opciones de ayuda financiera de varias instituciones. El hecho de que uno pueda parecer más caro, significa que podría ofrecer más oportunidades de subvenciones y becas que una institución menos costosa. “Para aliviar la carga del préstamo, los estudiantes deberían considerar asistir a una universidad comunitaria un par de años y luego transferirse a la universidad de sus sueños”, sugiere Behm. “Pero primero tienen que estar seguros de que han resuelto todos los detalles con la universidad a la que tienen intención de transferirse”.

El sitio Web de Sallie Mae también ofrece “The Education Investment Planner” (“El planificador de inversión para la educación”), una herramienta gratuita en línea que permite a las personas calcular el costo total de un título universitario, comparar universidades, determinar si los préstamos estudiantiles son necesarios y los pagos mensuales del proyecto. “De esta manera, los estudiantes tienen una idea bastante clara de con qué se están comprometiendo”, dice Christel.

Obtén una educación con la opción de un préstamo 
Una vez que se ha sacado provecho de todas las formas disponibles de ayuda financiera, como becas y subvenciones, puede ser necesario tener en cuenta los préstamos para cubrir el resto de gastos de la universidad. Hay que asegurarse de investigar los diversos programas de préstamos.

Por ejemplo, los programas federales de préstamos directos, que las familias solicitan a través del FAFSA, son subvencionados (para estudiantes con necesidad financiera comprobada) en las que no se cobran intereses mientras el estudiante esté en la universidad, o no subvencionadas (no basados ​​en una necesidad financiera), en el que los intereses comienzan a acumularse a partir de la fecha de desembolso. Si no se pagan los intereses devengados, éstos se añadirán al importe principal del préstamo y aumentarán la cantidad que tienes que pagar.

Mientras que todos los préstamos estudiantiles deben ser reembolsados, cada tipo de préstamo tiene su propio plazo único de pago, observa Christel. Normalmente, los estudiantes tienen un período de gracia de seis meses, después de terminar la universidad y antes de comenzar a pagar. “Lo último que los estudiantes quieren hacer es retrasarse en los pagos o directamente dejar de pagar”, dice Fair. “A los prestatarios con préstamos en mora se les podría negar los préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, seguros e incluso puestos de trabajo”. Si alguien tiene problemas para pagar sus préstamos para educación, debe ponerse en contacto con la organización que administra su préstamo; podría reunir las condiciones para un aplazamiento, indulgencia u otro tipo de alivio financiero, añade Fair.

“A medida que transcurre el proceso de pago de la universidad, recuerda que siempre puedes pedir préstamos para tus estudios académicos, pero no para la jubilación”, dice Patterson. “Si se hace de manera correcta, una inversión en tu educación dará sus frutos a largo plazo”.

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“Las familias deben juntarse desde el principio durante el proceso de solicitud de la universidad y deben discutir seriamente acerca de su situación financiera.”
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